Pinjaman Tanpa Agunan BSI: Cicilan Tetap, Tenor Panjang hingga 15 Tahun
Bank Syariah Indonesia (BSI) menetapkan margin syariah berkisar 9–11 persen per tahun atau sekitar 0,85–1 persen per bulan untuk produk pinjaman tanpa agunan-Fot: IST-
SUMEKS RADIO - Bank Syariah Indonesia (BSI) menetapkan margin syariah berkisar 9–11 persen per tahun atau sekitar 0,85–1 persen per bulan untuk produk pinjaman tanpa agunan seperti BSI Mitraguna Berkah.
Angka tersebut dinilai masih berada di atas rata-rata bunga efektif bank konvensional seperti BNI ataupun Bank Mandiri, meskipun seluruh mekanisme pembiayaan menggunakan prinsip syariah dan tanpa unsur riba.
Perbandingan Margin dan Suku Bunga
Berikut ringkasan perbandingan margin efektif dan bunga kredit tanpa agunan (KTA) pada 2024–2025 bagi PNS, PPPK, maupun masyarakat umum.
BACA JUGA:Perbandingan Pinjaman Non KUR BRI dan BSI 2025: Plafon, Sistem Pembiayaan, hingga Syarat Agunan
BACA JUGA:Tabel Pinjaman Tanpa Jaminan BSI untuk PNS dan PPPK Mulai Desember 2025
| Bank | Produk KTA | Margin/Bunga Efektif (Bulanan/Tahunan) | Plafon Maks | Tenor Maks |
|---|---|---|---|---|
| BSI | Mitraguna Berkah | 0,85–1% / ~9–11% per tahun | Rp1,5 miliar | 15 tahun |
| BNI | Fleksi Aktif | 0,73–0,88% / 7,5–8,75% per tahun | Rp500 juta | 15 tahun |
| Mandiri | KSM | 0,99–1,125% / 8,25–13,5% per tahun | Rp1,5 miliar | 15 tahun |
| BRI | Non-KUR | 0,85–1% / variatif | Rp500 juta | 5 tahun |
| DBS | DBS KTA | 0,88–1,69% (area Jabodetabek) | Rp300 juta | Variabel |
Faktor Diferensiasi
Keunggulan utama BSI terletak pada tenor pembiayaan yang panjang serta proses digital berbasis syariah tanpa biaya provisi tambahan.
Namun, beberapa nasabah membandingkan margin pembiayaan ini dengan negara lain seperti Malaysia, yang rata-rata menawarkan margin syariah di kisaran 4 persen.
Sementara bank konvensional kerap memberikan bunga lebih kompetitif kepada segmen payroll atau pegawai negeri, BSI tetap berfokus pada kepatuhan akad seperti murabahah dan musyarakah.
BACA JUGA:Tabel Pinjaman Non KUR BSI Desember 2025: Plafon, Syarat, dan Skema Pembiayaan Terbaru
BACA JUGA:Butuh Modal Usaha? Ini Perbandingan Lengkap Pinjaman Non KUR Mandiri dan BSI
BSI juga mulai memperluas layanan digital melalui BSI Mobile dan Salam BSI, termasuk pembiayaan tanpa agunan untuk PNS dan PPPK dengan plafon hingga Rp200 juta, dan pada beberapa skema dapat mencapai Rp500 juta hingga Rp1,5 miliar, berlaku efektif mulai Desember 2025.
Simulasi Estimasi Cicilan
Meskipun simulasi cicilan resmi terbaru belum dirilis, estimasi cicilan berbasis margin 9–10 persen per tahun menunjukkan rentang pembayaran sebagai berikut:
| Plafon | Tenor | Estimasi Cicilan Bulanan |
|---|---|---|
| Rp100 juta | 12 bulan | Rp9,35 juta |
| Rp100 juta | 60 bulan | Rp2,72 juta |
| Rp150 juta | 12 bulan | Rp13,90 juta |
| Rp150 juta | 60 bulan | Rp3,97 juta |
| Rp200 juta | 60 bulan | Rp5,30 juta (estimasi) |
