KSM vs KUR Mandiri 2026: Mana yang Lebih Hemat Bunga untuk PNS?

SUMATERAEKSPRES.ID - Di tengah meningkatnya kebutuhan pembiayaan masyarakat, Bank Mandiri menawarkan dua skema kredit yang kerap disandingkan namun sejatinya memiliki tujuan berbeda: Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) dan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mandiri.

Keduanya sama-sama tanpa agunan, tetapi menyasar segmen dan kebutuhan yang tidak sama.

KSM Mandiri dirancang khusus untuk kalangan PNS, PPPK, dan karyawan tetap, terutama untuk memenuhi kebutuhan konsumtif seperti renovasi rumah, pendidikan, hingga pembiayaan multiguna lainnya. Pada 2026, produk ini menawarkan suku bunga efektif berkisar 8,88% hingga 11% per tahun.

Dalam periode promo tertentu, Mandiri bahkan menghadirkan skema bunga flat bulanan yang terlihat lebih ringan di awal cicilan.

BACA JUGA:Tabel Pinjaman Non KUR Bank Mandiri Rp100 Juta Tanpa Agunan untuk PNS dan PPPK Februari 2026

BACA JUGA:Bank Mandiri Buka Pinjaman Tanpa Agunan Non KUR Februari 2026 Bagi PNS dan PPPK, Ini Tabel Cicilannya

Sebagai kredit berbasis penghasilan tetap, KSM memberikan keleluasaan dari sisi limit dan tenor.

Plafon pinjaman dapat mencapai Rp1 miliar hingga Rp1,5 miliar, dengan jangka waktu pengembalian maksimal 15 tahun.

Fleksibilitas inilah yang membuat KSM banyak dipilih oleh aparatur negara dan pekerja formal yang menginginkan cicilan panjang dan stabil, tanpa harus menjaminkan aset.

Berbeda arah, KUR Mandiri hadir sebagai instrumen negara untuk menggerakkan sektor usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).

BACA JUGA:BRI Salurkan KUR Rp178,08 Triliun Sepanjang 2025, Lebih 60 Persen Mengalir ke Sektor Produksi

BACA JUGA:Isuzu 9-Seater 2026, MPV Diesel 9 Kursi yang Siap Jadi Andalan Keluarga Besar dan Bisnis

Kredit ini mendapatkan subsidi bunga dari pemerintah, sehingga tarifnya jauh lebih rendah, yakni sekitar 6% hingga 9% efektif per tahun. Untuk pengajuan pertama, bunga bahkan dipatok di level terendah sebelum naik secara bertahap sesuai kebijakan berjenjang.

Dari sisi plafon, KUR Mandiri memberikan pembiayaan hingga Rp500 juta, cukup untuk menopang modal kerja maupun investasi usaha. Namun, tenor KUR relatif lebih pendek: maksimal 3 tahun untuk modal kerja dan 5 tahun untuk pembiayaan investasi. Meski tanpa agunan untuk kategori mikro, pada pembiayaan yang lebih besar, bank tetap dapat meminta jaminan tambahan sesuai penilaian risiko.

Sumber: