Pinjaman Tanpa Agunan BSI: Cicilan Tetap, Tenor Panjang hingga 15 Tahun

Jumat 05-12-2025,22:41 WIB
Reporter : Rian Sumeks
Editor : Rian Sumeks

SUMEKS RADIO - Bank Syariah Indonesia (BSI) menetapkan margin syariah berkisar 9–11 persen per tahun atau sekitar 0,85–1 persen per bulan untuk produk pinjaman tanpa agunan seperti BSI Mitraguna Berkah.

Angka tersebut dinilai masih berada di atas rata-rata bunga efektif bank konvensional seperti BNI ataupun Bank Mandiri, meskipun seluruh mekanisme pembiayaan menggunakan prinsip syariah dan tanpa unsur riba.

Perbandingan Margin dan Suku Bunga

Berikut ringkasan perbandingan margin efektif dan bunga kredit tanpa agunan (KTA) pada 2024–2025 bagi PNS, PPPK, maupun masyarakat umum. 

BACA JUGA:Perbandingan Pinjaman Non KUR BRI dan BSI 2025: Plafon, Sistem Pembiayaan, hingga Syarat Agunan

BACA JUGA:Tabel Pinjaman Tanpa Jaminan BSI untuk PNS dan PPPK Mulai Desember 2025

Bank Produk KTA Margin/Bunga Efektif (Bulanan/Tahunan) Plafon Maks Tenor Maks
BSI Mitraguna Berkah 0,85–1% / ~9–11% per tahun Rp1,5 miliar 15 tahun
BNI Fleksi Aktif 0,73–0,88% / 7,5–8,75% per tahun Rp500 juta 15 tahun
Mandiri KSM 0,99–1,125% / 8,25–13,5% per tahun Rp1,5 miliar 15 tahun
BRI Non-KUR 0,85–1% / variatif Rp500 juta 5 tahun
DBS DBS KTA 0,88–1,69% (area Jabodetabek) Rp300 juta Variabel

Faktor Diferensiasi

Keunggulan utama BSI terletak pada tenor pembiayaan yang panjang serta proses digital berbasis syariah tanpa biaya provisi tambahan.

Namun, beberapa nasabah membandingkan margin pembiayaan ini dengan negara lain seperti Malaysia, yang rata-rata menawarkan margin syariah di kisaran 4 persen.

Sementara bank konvensional kerap memberikan bunga lebih kompetitif kepada segmen payroll atau pegawai negeri, BSI tetap berfokus pada kepatuhan akad seperti murabahah dan musyarakah.

BACA JUGA:Tabel Pinjaman Non KUR BSI Desember 2025: Plafon, Syarat, dan Skema Pembiayaan Terbaru

BACA JUGA:Butuh Modal Usaha? Ini Perbandingan Lengkap Pinjaman Non KUR Mandiri dan BSI

BSI juga mulai memperluas layanan digital melalui BSI Mobile dan Salam BSI, termasuk pembiayaan tanpa agunan untuk PNS dan PPPK dengan plafon hingga Rp200 juta, dan pada beberapa skema dapat mencapai Rp500 juta hingga Rp1,5 miliar, berlaku efektif mulai Desember 2025.

Simulasi Estimasi Cicilan

Meskipun simulasi cicilan resmi terbaru belum dirilis, estimasi cicilan berbasis margin 9–10 persen per tahun menunjukkan rentang pembayaran sebagai berikut:

Plafon Tenor Estimasi Cicilan Bulanan
Rp100 juta 12 bulan Rp9,35 juta
Rp100 juta 60 bulan Rp2,72 juta
Rp150 juta 12 bulan Rp13,90 juta
Rp150 juta 60 bulan Rp3,97 juta
Rp200 juta 60 bulan Rp5,30 juta (estimasi)

Persyaratan Pengajuan

Untuk pengajuan, nasabah wajib menyiapkan dokumen berupa:

Network
Lihat Semua >>
Pedoman Pemberitaan

© 2025. All Right Reserved.